Bankfinansiering med offentlig støtte
Forbered bankens vurdering med betalingsplan, dokumentert støtte og et scenario med forsinkelse. Se hva et betinget finansieringsbevis faktisk dekker.
Når en bank skal finansiere et prosjekt med offentlig støtte, trenger den både en forklaring på prosjektet og en plan for hvordan lånet skal betales tilbake. Lag et underlag som viser beløp, datoer, betingelser og betalingsevne i samme versjon.
Del finansieringsbehovet i to
Det samlede finansieringsgapet er den delen av prosjektkostnaden som ingen kilde dekker. Et midlertidig betalingsgap oppstår når midler kommer senere enn regningene. De kan ha forskjellig størrelse og kreve forskjellige løsninger.
I et regneeksempel koster prosjektet 900 000 kroner. Bedriften har satt av 300 000, og et tilbud om tilskudd kan dekke 300 000 dersom vilkårene oppfylles. Da mangler 300 000 i samlet finansiering. Men dersom 700 000 må betales før støtten kommer, er betalingsbehovet på dette tidspunktet 400 000 utover egne midler.
Et langsiktig lån på 300 000 løser dermed ikke hele den tidlige kontanttoppen. Banken trenger å se begge behovene, med ordinær drift og nødvendig buffer i tillegg.
Underlaget til bankmøtet
| Underlag | Hva banken skal kunne forstå |
|---|---|
| Prosjektplan og kostnadsbudsjett | Hva pengene brukes til, når og med hvilke prisforutsetninger |
| Finansieringsoversikt | Egne midler, kapital, lån og støtte med dokumentert status |
| Månedlig likviditetsplan | Laveste beholdning og behov for lån eller kreditt |
| Tilbudsbrev om støtte | Beløp, særvilkår, periode, frist og hva som utløser betaling |
| Gjeld og forpliktelser | Eksisterende trekk, renter, avdrag og andre bindinger |
| Scenario ved avvik | Hvordan gjelden betjenes ved forsinkelse eller lavere inntekt |
Innovasjon Norges utbetalingsveiledning beskriver blant annet tilbudsbrev, prosjektperiode og dokumentasjon. Bruk vilkårene i deres sak når datoen for en støttebetaling legges inn i bankens beregning.
Hva betyr et finansieringsbevis eller en bankindikasjon?
Les hva dokumentet faktisk bekrefter. Et brev om «inntil 500 000 kroner, forutsatt egenkapital og tilfredsstillende sikkerhet» er ikke det samme som en disponibel kredittramme. Noter betingelsene, hvem som skal oppfylle dem og når tilbudet utløper.
Hvis støttegiver krever dokumentert medfinansiering samtidig som banken venter på støttevedtaket, må partene få fram denne gjensidige avhengigheten. En muntlig forventning fra hver side gjør ikke prosjektet fullfinansiert.
Prøv betalingsplanen uten den forventede datoen
Flytt støttebetalingen tre måneder i regnearket. Legg inn ytterligere leverandørbetalinger, renter og ordinær drift som forfaller i ventetiden. Prøv deretter et lavere beløp og se om lånet fortsatt kan nedbetales.
Avtal med banken hva som skjer dersom rammen utløper før sluttrapporten er godkjent. Bedriften må vite hvilke beløp som faktisk kan trekkes og hva som krever en ny kredittbeslutning.
Se mellomfinansiering av tilskudd og finansieringsplanen. Vese kan hjelpe med finansieringsgrunnlaget.