Driftskreditt i et støtteprosjekt

Driftskreditt gir en avtalt trekkramme, men prosjektets tilgjengelige beløp er den delen som faktisk er ledig etter andre trekk og betingelser. Start med kontoen og avtalen, ikke med rammens overskrift.

Eksempel: 500 000 i ramme er ikke 500 000 nye penger

Bedriften har en kredittramme på 500 000 kroner. 350 000 er allerede trukket til ordinær drift. Da gjenstår 150 000 før nye betalinger og øvrige avtalevilkår vurderes.

Den nominelle rammen gir dermed et helt annet bilde enn den faktiske betalingsplanen. Banken kan ha ytterligere vilkår om eksempelvis sikkerhet, rapportering eller hvilke fordringer som kan inngå i grunnlaget.

Skill midlertidig trekk fra et varig kapitalbehov

Hvis innbetaling fra kunde eller støtte senere gjør at trekket går ned igjen, kan behovet være midlertidig. Hvis kreditten forblir fullt brukt også etter forventet betaling, trenger dere å forstå hva som binder pengene: tap, lager, vekst, avdrag eller fortsatt prosjektarbeid.

Lag en plan med både inngående trekk, nye betalinger og innbetalinger som reduserer trekket. Ikke vis en kundeinnbetaling som fri bankbeholdning samtidig som den brukes til å betale ned kreditten.

Hva bør dere lese i avtalen?

• Tilgjengelig ramme og eventuelle krav til beregningsgrunnlag.
• Rente på trukket beløp og andre kostnader knyttet til rammen.
• Forfalls- eller revurderingsdato og hva som skjer ved utløp.
• Sikkerhet, rapporteringsplikt og vilkår som kan endre tilgjengeligheten.
• Om prosjektets planlagte bruk omfattes av avtalen.

Bruk de faktiske beløpene i bedriftens avtale. En utløpsdato før prosjektets planlagte støttebetaling er en konkret avhengighet som må avklares med banken.

Test én ekstra ventemåned

Flytt forventet kunde- eller støttebetaling en måned fram. Legg inn lønn, renter og kjente leverandørforfall i ventetiden. Kontroller høyeste trekk og hvor mye buffer dere trenger for å fortsette driften.

Se mellomfinansiering av tilskudd og bankfinansiering med offentlig støtte.