Lavrisikolån
Se når lavrisikolån kan passe et langsiktig kapitalbehov. Sammenlign investering, sikkerhet, bankfinansiering og betalingsevne i et konkret prosjekt.
Lavrisikolån fra Innovasjon Norge er rettet mot langsiktig finansiering i bedrifter med tilfredsstillende økonomi og betryggende sikkerhet. Det kan inngå sammen med finansiering fra en privat bank når en investering trenger flere finansieringskilder.
Den offisielle produktbeskrivelsen omfatter blant annet anleggsmidler, kapitalstyrking, internasjonalisering og utviklingsaktiviteter. Tilbudet og den konkrete avtalen bestemmer lånebeløp, rente, sikkerhet og nedbetaling.
Begynn med varigheten på kapitalbehovet
En maskin som skal brukes i mange år, har et annet finansieringsbehov enn en to måneders forskyvning mellom fakturabetaling og et tilskudd. Koble lånets nedbetaling til virksomhetens framtidige kontantstrøm, ikke bare til anskaffelsesdatoen.
| Behov | Spørsmål til finansieringen |
|---|---|
| Langsiktig maskin eller anlegg | Hvor lenge brukes investeringen, og hva bidrar den med? |
| Kapital til vekst | Hvor mye bindes i drift før kundeinnbetalingene kommer? |
| Midlertidig prosjektgap | Er en kortvarig kredittramme mer treffende enn langsiktig lån? |
| Svakt kontantoverskudd også etter investeringen | Hvilken drift eller gjennomføring må endres? |
Eksempel: Samme investering, to forskjellige kontantplaner
En bedrift planlegger en maskin til 1,2 millioner kroner. Egne midler dekker 400 000, mens bank og en annen långiver vurderes for resten. Dette viser samlet kostnadsdekning, men ikke om bedriften tåler betalingene.
I ett scenario øker kundeinnbetalingene kort tid etter oppstart. I et annet krever innkjøring og kundegodkjenning seks ekstra måneder, mens lønn, vedlikehold og gjeldsbetaling løper. Lag begge planer og finn laveste kontantbeholdning. Vis også hva som skjer dersom maskinen leverer lavere volum enn planlagt.
Hvilket sikkerhetsgrunnlag finnes?
Samle eksisterende låneavtaler og oversikt over pant, garantier og kausjon som berører investeringen. Finansiering fra flere långivere krever avklart fordeling av sikkerhet og prioritet. Ikke regn samme ubundne verdi inn i flere uavhengige finansieringsløfter.
Det kommersielle grunnlaget må forklare etterspørsel, kapasitet, priser og kostnader. Et leverandørtilbud viser hva investeringen koster, men ikke alene hvordan lånet skal betjenes.
Før planen godkjennes
Kontroller tidspunkt for lånetrekk, avdrag, rentevilkår og hvilke betingelser som må være oppfylt før penger er tilgjengelige. Gjør nødvendige forlengelser eller endringer til avklarte avtaler, ikke bare nye datoer i regnearket.
Bruk finansieringsplan for prosjekt og kontantstrøm. Dersom manglende sikkerhet er hovedproblemet i et innovativt prosjekt, les også innovasjonslån.